B2B-finansieringsfirmaer, der beskæftiger sig med indlejret finansiering

0
B2B-finansieringsfirmaer, der beskæftiger sig med indlejret finansiering

Embedded finance er i fremgang på både erhvervs- og forbrugerbetalingsmarkederne. Analytikere forventer, at dens omsætning vil nå 1,91 billioner dollars, efterhånden som adoptionen udvides i 2028.

Denne konstante accept åbner fintech-operationer for en bred vifte af markedspladsmuligheder. Samtidig tvinger det banker til at omdanne deres traditionelle catbird-sæde-domæne ved at uddele lån og regningsbetalingstjenester til partnerskaber med en række forskellige e-handelsplatforme. Denne forstyrrende overgang spænder over industrier, der både tager sig af business-to-business og business-to-consumer-transaktioner.

Ved at integrere en finansiel opgave eller funktion i en virksomheds infrastruktur strømliner indlejret finansiering adgangen til finansielle tjenester såsom udlån, forsikring eller betalingsbehandling. Det gør det uden at omdirigere kunden til tredjepartsdestinationer.

Det indlejrede finanskoncept slog rod for år siden med pengehåndteringsoperationer som PayPal og Stripe. Brugere kunne bekvemt betale regninger og levere penge til enkeltpersoner og virksomheder uden individuelt at håndtere sådanne sager gennem deres banker eller posttjenester.

Banking as a Service

Finansieringsplatforme kaldet banking as a service eller BaaS er ved at blive en integreret del af onlinetransaktioner for både individuelle forbrugere og virksomheder. En dobbeltindustri udvikler sig omkring de to processer.

Disse BaaS-platforme gør det muligt for digitale banker – og endda ikke-banker – at indbygge forskellige finansielle tjenester i deres onlinetransaktioner, eksklusive produktkøb. De opererer med back-end bankfunktionalitet; der henviser til, at den bredere kategori af indlejret finansiering mere er en frontend-adgang til finansielle tjenester.

Sammen er de to knyttet til den digitale markedsplads og bestræbelserne på at forenkle og strømline finansielle tjenester til både forbrugere og virksomheder. Selvom embedded finance og banking as a service ligner hinanden, adskiller de sig lidt ved, at BaaS er nødvendig for at levere embedded finansiering.

Faktura Factoring

En af de nye tendenser i udformningen af ​​B2B betalingsstrategier, især for ikke-finansielle virksomheder, er skiftet mod fakturafinansiering eller factoring.

Denne løsning er ikke et lån, men en finansieringsstrategi, hvor en virksomhed sælger sine fakturaer med rabat til et factoringselskab i bytte for et engangsbeløb i kontanter. Factoringselskabet ejer så fakturaerne og får betaling, når det henter fra de fakturerede kunder, typisk fra 30 til 90 dage.

FundThrough er en AI-drevet faktura factoring platform med en stor tilstedeværelse i processen med indlejret finansiering i B2B betalinger. Virksomheden yder finansiering til en virksomhed baseret på størrelsen af ​​dens udestående fakturaer.

Online B2B-transaktioner har tre komponenter – leverandører, købere og de platforme, de bruger. Hver komponent har sit eget sæt behov, som skal opfyldes for at sikre en smidig betalingsproces for alle involverede, ifølge Amanda Parker, vækstchef hos FundThrough.

Et væsentligt krav til købere er tilfredshed med sælgeres betalingsmetoder, og hvordan deres leverandører leverer disse tjenester. Når det drejer sig om leverandører, har kundeoverførselsintervaller og leveringsprocesser en tendens til at variere fra branche til branche – og salg til B2B-virksomheder, der har urimeligt lange eller inkonsekvente betalingscyklusser, kan have en negativ indflydelse på leverandørernes pengestrømme, bemærkede Parker.

Embedded Finance, den større paraplykategori, omfatter alle de forskellige komponenter af finans i traditionel forstand. Indlejrede finansstrategier kan indbygges i enhver workflow, der giver mening, forklarede Parker.

“Det kan bruges lige inde i arbejdsgangen forbundet med et køb af en vare, en transaktion, oprettelse af en faktura, for eksempel,” sagde hun til E-Commerce Times. “Det inkluderer også indlejret bankvirksomhed, indlejrede betalinger, udlånsforsikring, you name it.”

Embedded Finance pakket ud

E-Commerce Times diskuterede yderligere den indre funktion af indlejret finansiering med Amanda Parker. Følgende er den del af vores samtale.

Hvad mere er involveret i processen med indlejret finansiering?

Amanda Parker: Det varierer og inkluderer en forbindelse til kunden, så du har en form for forbindelse til datakilden.

Amanda Parker, vækstchef hos FundThrough
Amanda Parker, Chief Growth Officer
FundThrough

Lad os tage et eksempel fra et af vores partnerskaber. Vi opretter forbindelse til brugerens virksomhed inde i QuickBooks for at få information om, hvad deres virksomhed er, hvad den gør, samt et niveau af identitetsbekræftelse.

Vi laver noget, der hedder KYC, som er “Kend din kunde”, så vi stiller brugeren en række spørgsmål eller beder om en række dokumenter for at bekræfte deres identitet.

Så bekræfter vi, at den transaktion, de anmoder om, er legitim, forholdet, de har til virksomheden på den anden side, er legitimt, og at deres bankkontooplysninger er legitime.

Så det er sådan nogle komponenter. Det er verifikation, bekræftelse og derefter at sende de nødvendige midler gennem forskellige banker.

Hvordan fungerer denne proces for andre use cases?

Parker: Vores brød og smør er udlån eller fakturer finansiering. Generelt har indlejret økonomi tonsvis af andre anvendelsesmuligheder. Du har B2C-, skatte- eller business-to-consumer-kontakter, og du har betalingsforsikring. Dette er præcis det samme, men i en B2B sammenhæng.

Så for os kan brugssagen involvere leverandører, der ønsker at blive betalt med det samme. Nu kan de gøre det ved siden af ​​enhver arbejdsgang; om en transaktion, faktura eller køb finder sted.

Hvordan gavner denne proces forbrugerne eller er det mere en fordel for virksomheder?

Parker: Vi fokuserer på virksomheder, men for forbrugere og alle er det den problemfri integration, de opnår, så de ikke behøver at forlade deres arbejdsgang. Det er langt mere bekvemt og automatiseret.

Du bruger ikke seks forskellige systemer til at prøve at få noget gjort. Du kan nu gøre alt i ét system. Så hvis du tænker på den måde, hvorpå finanserne har påvirket eller ændret sig over tid, kan forbrugerne i det væsentlige købe hvad som helst online.

Men B2B er et meget fragmenteret system. Så nu tager embedded finance over i B2B for at anvende den samme slags friktionsfri oplevelse, som forbrugere har online til en B2B-kontekst.

Hvilke faktorer driver overgangen til indlejret finansiering?

Parker: Friktionsfri oplevelser på forbrugerniveau har altid ført an. Nu kommer det igennem til virksomhederne.

En anden vigtig ting er, når millennials overtager mere af arbejdsstyrken, bliver de typisk frustrerede over systemer og arbejdsgange.

Integrerede betalinger og udlån låser virkelig op for en masse nye forretningsmodeller for softwarevirksomheder. Dette forbedrer oplevelsen markant for at gøre den til en mere forbrugerlignende oplevelse, men i en business-to-business sammenhæng.

Hvordan skrider implementeringen af ​​indlejret finansiering frem?

Parker: Vi ser et stigende antal estimater for den globale mulighed for indlejret finansiering. [Reportedly] indlejret finansiering vil nå en værdi på 7 billioner USD globalt i de næste 10 år.

PayPal og Stripe var førende, især på forbrugersiden og e-handel. Nu er vi på vej til eksplosion på B2B-siden af ​​tingene, hvilket er meget spændende. Der er over 100 billioner dollars GMP (garanteret maksimumpris) inde i B2B. Det er bare lidt åbent.

Jeg tror, ​​du kommer til at se meget mere af det, efterhånden som spillere i løbet af de kommende år kommer ud og begynder at ville hjælpe med den bevægelse af disse midler.

Hvad er nødvendigt for at tilskynde til yderligere adoption?

Parker: Jeg vil sige, at en af ​​de vigtigste ting er bankadoption. Flere banker er nødt til at omfavne åbne bankvirksomhed og bankvirksomhed som en service.

Application Programming Interface (API) arkitektur udvikler sig hele tiden og bliver bedre. En række fintech-aktører er kommet ud for at give bankerne en chance for deres penge. Så jeg tror, ​​vi vil begynde at se et væld af innovation på det område i de kommende år.

Hvorfor tøver nogle banker med at komme om bord?

Parker: Banker ønsker virkelig at holde den kunde tilbage og beholde den oplevelse. De ønsker ikke, at deres kunder flytter over til en anden oplevelse. De vil gerne selv prøve at servicere det hele.

Banker har også en stor bekymring for sikkerheden. Men det investerer vi i nu for at sikre, at vi giver kunderne den bedste oplevelse. Forbrugerne forbinder deres bankkonti med tonsvis af forskellige tjenester. Det er inde [everyone’s] bedste interesse for at sikre en sikker og friktionsfri oplevelse. Det er et af de store områder, hvor vi håber at se en fortsat fremgang i de kommende år.

lignende indlæg

Leave a Reply